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智泽软件解决某银行信贷业务

 

案例介绍

  某行的信贷业务是其创收的重要途径,智泽华客户服务人员在了解到客户的问题后,第一时间进行需求梳理与沟通,并针对客户需求,提供了客户满意的系统。


客户需求沟通

  智泽华在收到客户的需求后,立刻派出精通银行业务的项目顾问进行前期需求沟通,明确了以下客户痛点和客户需求。

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客户应用场景

在明确了客户需求后,项目顾问与研发团队积极沟通,最终为客户推荐了满足其需求的系统并应用于以下场景。


图片19协助客户经理识别企业客户财务风险

客户经理和风险经理用于企业客户贷前和贷后风险的分析预警。客户经理在预警系统中的提示信息发现,某客户收入中应收账款所占比例过高,占收入的比例为22%。管理费用、销售费用、营业成本、存货、应收账款、经营活动现金流出出现过快增长。其中,销售费用占营业收入的比例增加了20%、营业成本占营业收入的比例增加了142.65%、存货占营业收入的比例增加了662%、应收账款占营业收入的比例增加了21.94%、经营活动现金流出占营业收入的比例增加了1876%。客户承受销售下降打击的能力较差,经营风险较大。鉴于上述风险提示信息,经营行对该客户制定了逐步压缩的策略,顺利退出该风险客户。


图片20协助授信审批部门确定资金需求和授信额度

 授信审批部门用于客户资金需求、信贷额度的测算和不同风险条件下的情景模拟测算。经营行的客户要求授信由7480万元增加至10480万元,预警系统提示该客户经营风险较大,建议长短期负债合计不应超过2868万元。经核查风险属实,经营行拒绝了增信要求。

 受理某客户增贷申请,预警系统提示该客户资金缺口为12458.86万元,该客户有能力偿还的短期融资规模为4500.14万元,在持续经营一年之后有能力偿还的短期融资规模是5248.88万元,实际已经取得短期借款16959.00万元。按照当前该客户的盈利能力、资产结构和负债情况,其财务风险较大,经营行决定短期内不给其新增贷款。


图片21协助信贷管理部门识别筛选风险客户

信贷风险管理部门用于风险客户的批量识别和筛选,确定客户风险等级,建立风险预警提示、停止或提前收回贷款、强制要求进行现场调查等处理机制,防止出现资金链断裂客户和信用违约客户。经营行通过预警系统批量进行客户风险筛选,根据客户资金链断裂风险等级将客户分为支持类、维护类、关注类和退出类四类,并对于退出类客户重点进行风险监控,限期退出。


图片22协助贷后评价客户

信贷业务是挖掘优质客户的渠道之一,贷后评价在信贷业务的流程中起到反思、总结和联动的作用。在信贷业务的全过程中会遇到良莠不齐的企业,对其进行筛选、评价和管理显得尤为重要。经营行客户通过本系统的风险标签功能将客户进行分类,成功的归纳出财务优质的客户并进行其它业务的推广与触发,同时也将一些多次受到预警和贴标记的客户尽收眼底,二次业务进行审慎考虑或拒之门外。


客户应用后评价

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