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    信贷风险预警系统  

  1.系统简介

   依据企业财务报表,识别企业报表粉饰行为、提示重要科目异常波动、预警资金链断裂风险和还债风险,并根据客户未来可能的变化情况假设,对未来资金链断裂风险、未来还债风险进行预警。

   2.用于贷前调查

   在贷前调查时,客户经理均会收集到企业的财务报表数据。该系统可从资产负债构成、变动,盈利能力、偿债能力等方面对企业的财务状况进行深入分析,给出比较简洁、直观、全面的分析结论,能够发现企业存在的财务问题和财务风险,可在贷前调查环节节省人工计算精力和时间成本,有助于提高客户经理的工作效率。系统数据测算准确,可直接在调查报告中、贷后定期分析中加以运用。

   3.用于贷后管理

   智能化财务分析系统通过财务指标分析可以分析客户经营状况的纵深趋势,通过系统生成的财务分析报告可以综合分析客户的财务状况,揭示客户的风险因素;通过系统提供的多种财务分析工具可从不同纬度揭示客户的财务状况,极大地方便了客户经理的贷后管理,节省了客户经理的时间,为客户经理全面准确了解客户的财务状况和经营管理提供了技术支持。使各条线信贷人员可以有更多的时间去了解企业详细财务情况并识别风险。

   4.用于风险定期排查

   信贷风险管理部门用于风险客户的批量识别和筛选,确定客户风险等级,建立风险预警提示、停止或提前收回贷款、强制要求进行现场调查等处理机制,防止出现资金链断裂客户和信用违约客户。例如某经营通过预警系统批量进行客户风险筛选,根据客户资金链断裂风险等级将客户分为支持类、维护类、关注类和退出类四类,并对于退出类客户重点进行风险监控,限期退出。

信贷风险预警系统-1